Dans une série, des personnes réelles ont écrit ce qu’elles ont dépensé au cours d’une semaine, puis j’ai publié les résultats de manière anonyme. Cette série a été très populaire, car nous voulons tous voir comment les autres dépensent.

Mais le but de cette série n’est pas d’être un voyeur passif, c’est de vous mettre au défi de tenir votre propre journal pendant une semaine, parce que savoir ce qui se passe avec votre argent est la première étape pour prendre le contrôle de vos finances.

Beaucoup d’entre vous en verront immédiatement les avantages et voudront poursuivre la pratique en suivant leurs dépenses à long terme. À ce stade, je suis censé vous dire qu’une feuille de calcul budgétaire laide et compliquée est la solution.

Mais je n’ai jamais utilisé de budget parce que je ne pensais pas qu’ils fonctionnaient. Pour être tout à fait honnête, il se peut que vous en remplissiez un, désespérément pour prendre le contrôle de vos finances, mais c’est une habitude de courte durée. Dès que vous le remplissez, vous vous apercevez que vous avez déjà dépassé votre budget ou qu’une dépense imprévue vient tout chambouler. C’est la nature humaine : nous commençons avec les meilleures intentions, nous nous lançons avec enthousiasme, puis nous avons du mal à prendre l’habitude.

Il y a des années, je suis devenue accro au yoga chaud. Je le pratique deux fois par semaine, car j’ai l’impression qu’il fait de moi une meilleure personne, tant physiquement que mentalement. Chaque année, en janvier, les personnes qui ont pris la résolution de faire du yoga s’entassent dans les cours, ce qui signifie que j’ai des étrangers en sueur sur mon tapis de yoga, ce qui n’est pas bien. En février, la plupart d’entre eux perdent l’intérêt et abandonnent. Un budget n’est pas différent.

Récemment, j’ai reçu un courriel d’une lectrice qui m’a dit qu’en mettant en place un budget, elle est passée d’une vie de payeur, avec un sentiment de peur et d’impuissance, à une confiance dans ses finances, à 61 ans. Elle pouvait maintenant payer ses factures sans effort, mettre de l’argent de côté, et même avoir un surplus qu’elle pouvait dépenser sans culpabilité. Cela a changé sa vie.

Au lieu d’être totalement indifférente aux budgets, son histoire m’a convaincue d’y regarder de plus près. J’ai passé du temps à tester des outils qui permettent à la fois de suivre les dépenses et de créer un budget. Si vous n’utilisez pas d’outil aujourd’hui, votre travail consiste à en choisir un. Ne prenez pas de décision hâtive, choisissez simplement celui qui vous semble le plus efficace.

1. Un carnet de notes ou un tableur

Que fait-il ?

Tout ce que vous voulez ! Un cahier et un stylo, ou une feuille de calcul pour les plus férus de technologie, est un moyen simple de suivre vos dépenses. Gardez un carnet – mes préférés sont ceux-ci – et un stylo avec vous à tout moment, ou créez une feuille de calcul Google Doc, qui peut être facilement accessible depuis un navigateur ou un smartphone. Chaque fois que vous dépensez de l’argent, vous pouvez le noter, et même créer un grand livre courant en y ajoutant vos revenus, comme je l’ai fait ci-dessus.

À qui cela convient-il ?

Si vous cherchez un moyen rapide de vous lancer, c’est le bon. La principale raison pour laquelle j’aime cet outil est qu’il permet de prendre conscience de ses dépenses, car vous devez mettre le stylo sur le papier, ou les mains sur le clavier, chaque fois que vous dépensez. Il est également intéressant pour ceux qui aiment bricoler, car vous pouvez le personnaliser comme bon vous semble.

L’inconvénient est double. Premièrement, vous devez faire preuve de discipline pour enregistrer chaque temps que vous passez. Ensuite, si vous avez compilé des données sur vos dépenses pendant quelques mois, vous voudrez peut-être utiliser ces informations pour définir des paramètres concernant vos dépenses ou créer un budget. C’est très bien, mais vous devrez créer ces paramètres et vous assurer de les respecter.

2. Mint

Quel est son rôle ?

Mint est un service en ligne gratuit – accessible depuis un navigateur ou une application pour smartphone – qui regroupe tous vos comptes : banque, courtage, carte de crédit, prêt et retraite. Il télécharge et catégorise automatiquement vos dépenses, mais soyez prêt à modifier les entrées lorsqu’elles sont mal classées. Avec vos données de dépenses en main, vous pouvez créer des budgets basés sur ces informations et fixer des objectifs d’épargne pour des choses comme des vacances ou un acompte pour une maison.

À qui cela convient-il ?

Si vous avez une poignée de comptes financiers et que vous êtes occupé, c’est une option efficace. La principale raison pour laquelle j’aime cet outil est la synchronisation et la catégorisation automatiques de vos dépenses, ainsi que la représentation visuelle des données relatives aux dépenses.

Cependant, cette même automatisation est l’inconvénient de cet outil. L’approche non interventionniste du suivi de vos dépenses est excellente, mais elle entraîne une perte de conscience. Et si vous décidez d’utiliser ces informations pour créer des budgets et des objectifs, vous devez avoir la discipline nécessaire pour rester dans la ligne de mire, car l’outil ne se soucie pas que vous ne le fassiez pas.

3. YNAB (You need a budget)

Qu’est-ce qu’il fait ?

YNAB est une application budgétaire payante qui fonctionne sur Mac ou PC, et est fournie avec une application pour smartphone qui se synchronise avec l’application (qui nécessite un compte Dropbox gratuit). Vos dépenses peuvent être saisies manuellement, ou si vous téléchargez un fichier spécial de vos institutions financières, vous pouvez les importer automatiquement. L’application est axée sur le budget et vous oblige à donner un sens à chaque euro.

Vous pouvez l’essayer gratuitement pendant 34 jours, puis vous devez acheter une licence unique pour 60 euros.

À qui s’adresse-t-elle ?

Si vous avez du mal à vous sortir de vos dettes, à contrôler vos dépenses ou à essayer d’économiser de l’argent, c’est la solution idéale pour vous.

La principale raison pour laquelle j’aime cet outil est qu’il est l’enfant parfait des autres outils. Vous avez la conscience de suivre vos dépenses à l’aide d’un cahier et d’un stylo, et vous bénéficiez de la technologie et des graphiques élégants de Mint. En plus de cette base solide, YNAB ajoute la budgétisation proactive : chaque euro gagné est affecté à une dépense à venir, ce qui vous permet de contrôler vos finances. (C’est l’outil que la lectrice susmentionnée a utilisé pour transformer sa vie).

L’inconvénient de cet outil est sa courbe d’apprentissage et le temps qu’il faut y consacrer au départ, mais ces deux éléments finiront par se stabiliser à mesure que vous vous trouverez en mode maintenance.

Pourquoi vous devez suivre vos dépenses maintenant

Aujourd’hui, si vous savez un peu ce qu’il advient de votre argent, je vous mets au défi de choisir l’un de ces trois outils dès maintenant et de vous fixer pour objectif de l’utiliser pendant un mois, car je veux que vous preniez l’habitude de suivre vos dépenses.

C’est un peu comme quand j’étais en convalescence. Nous avions l’habitude de dire que maîtriser toutes nos dépendances était comparable à manger un éléphant. Je pense que cela décrit la lutte que beaucoup d’entre nous mènent avec notre argent – nous ne savons pas par où commencer. Mais en commençant par suivre vos dépenses, le contrôle de vos finances ne devient pas si insurmontable, de la même manière que manger un éléphant se fait une bouchée à la fois.